Les trampolines ont tendance à rendre les assureurs plutôt mal à l'aise

Grayson Nelson, 5 ans, saute sur un trampoline dans la maison rurale de sa grand-mère à Jefferson, dans le Dakota du Sud. Les trampolines ont tendance à donner des brûlures d'estomac aux assureurs des propriétaires, bien que les assureurs puissent être un peu moins nerveux envers les trampolines sur les superficies rurales et ceux avec des filets autour d'eux, comme celui-ci.

Grayson Nelson, 5 ans, saute sur un trampoline dans la maison rurale de sa grand-mère à Jefferson, dans le Dakota du Sud.

Grayson Nelson, 5 ans, sourit à l'entrée d'un trampoline.

Grayson Nelson, 5 ans, sourit à l'entrée d'un trampoline.

Grayson Nelson, 5 ans, saute sur un trampoline dans la maison rurale de sa grand-mère à Jefferson, dans le Dakota du Sud.

Grayson Nelson profite d'un après-midi sur un trampoline.

Beth Nelson a déclaré que le trampoline avait "été une aubaine" en ce qui concerne la possibilité pour ses petits-enfants de jouer en plein air.

SIOUX CITY — Les enfants adorent les trampolines et les piscines avec toboggans et plongeoirs. Les assureurs habitation ne le font généralement pas.

Un certain nombre de compagnies d'assurance ne couvriront pas du tout les maisons qui ont des trampolines ou des piscines. Ou ils offriront une police sur la propriété, mais avec un avenant d'exclusion, qui soulage l'entreprise de l'exposition aux blessures liées au trampoline ou à la piscine, laissant les propriétaires entièrement sur le crochet.

D'autres pourraient être disposés à souscrire des trampolines et des piscines, mais avec des conditions et des primes plus élevées en raison de l'exposition à la responsabilité.

"Habituellement, ce qui se passe, c'est que s'il s'agit d'un tout nouveau compte que nous écrivons, et que vous avez un trampoline et/ou une piscine, cela fera une différence quant aux transporteurs que nous pouvons écrire. La plupart voudront une clôture de confidentialité avec des portes verrouillables, et c'est pour se protéger des passants ou des enfants du quartier qui viennent juste sauter dans la piscine ou monter sur le trampoline », a déclaré Tim McClintock, président de McClintock Insurance à Sioux City.

Tim McClintock

Les compagnies d'assurance ont tendance à être particulières à ce sujet. Les clôtures à mailles losangées ne sont pas considérées comme des "clôtures de confidentialité", car il est assez facile pour un passant de voir le trampoline attrayant qui se trouve juste au-delà de la clôture. La clôture doit obscurcir tout ce qui se trouve derrière - une clôture en bois pourrait suffire, si elle est assez haute et a une porte verrouillée. Les clôtures de confidentialité sont également souvent une exigence pour les propriétaires de trampolines en vertu de nombreux codes municipaux.

Les assureurs sont parfois plus indulgents avec les trampolines situés sur des terrains à l'extérieur du pays, car les enfants capricieux sont moins susceptibles de se promener et de se blesser. Les trampolines avec des filets autour d'eux peuvent également être vus plus favorablement, et les piscines sans plongeoirs ou toboggans peuvent ne pas être autant une impasse.

Pour les assureurs, les piscines et (surtout) les trampolines représentent une "nuisance attractive", c'est-à-dire qu'ils ont la réputation d'attirer les enfants puis de les blesser. Selon American Family Insurance, "la plupart des compagnies d'assurance ne couvrent pas les trampolines car elles les considèrent trop coûteux en raison des risques de responsabilité".

(Soit dit en passant, le concept juridique de « nuisance attrayante » a été appliqué pour la première fois aux États-Unis dans l'affaire de la Cour suprême de 1873, Sioux City & Pacific Railroad Co. v. Stout, qui a déterminé que Sioux City & Pacific Railroad était responsable après une enfant a été blessé alors qu'il jouait sur une propriété ferroviaire du Nebraska. Le terme "nuisance attrayante" n'était pas encore utilisé, mais le concept était essentiellement le même ; le terme est apparu pour la première fois dans une autre affaire judiciaire quelques années plus tard.)

La réticence des compagnies d'assurance envers les trampolines et les piscines découle entièrement du risque actuariel qu'un utilisateur ait besoin de soins médicaux coûteux après une blessure. L'exubérance juvénile peut faire monter les enchères au-delà des cauchemars les plus fous d'un assureur.

"Quand vous voyez comme les vidéos TikTok," Hé, essayons ce défi "et qu'ils courent du toit du garage, sur le trampoline, dans la piscine et que la piscine ne fait que quatre pieds, il y a beaucoup de chances de se blesser de cette façon. Surtout s'ils dépassent la piscine. Cela peut donc être un désastre », a déclaré McClintock.

Et les compagnies d'assurance maladie ne veulent de plus en plus payer une facture qui pourrait être la responsabilité d'une autre entité - si, par exemple, une blessure s'est produite d'une manière qui en ferait la responsabilité d'une compagnie d'assurance habitation.

"C'est ce que nous avons vu se produire de plus en plus, pas seulement avec les propriétaires, les problèmes de propriété, l'assurance automobile et tout le reste", a déclaré McClintock.

"La caisse d'assurance-maladie revient et dit:" Oh, c'était un accident. Nous voulons que cette compagnie paie et nous rembourse "", a-t-il ajouté.

Installer une piscine ou un trampoline sans prévenir la compagnie d'assurance est une mauvaise idée. Cela peut entraîner l'annulation d'une police d'assurance, même avant la fin du terme, en raison d'une fausse déclaration au moment de la rédaction de la police.

Les assureurs ne plaisantent pas avec ce genre de choses, a déclaré McClintock. Certains d'entre eux utilisent Google Earth et même des drones pour surveiller l'existence de nuisances attractives sur les propriétés qu'ils assurent.

"Il y a des comptes existants, où s'ils ajoutent un trampoline ou une piscine, et qu'ils ne le disent pas à leur agent, ils subiront une perte -- disons une blessure -- et ensuite l'entreprise ne renouvellera pas, parce qu'ils ne le font pas. Je n'aime pas ces expositions", a-t-il déclaré. "Donc, si le renouvellement approche, ou ils pourraient annuler à mi-parcours en raison de l'augmentation du risque."

Les propriétaires qui assument eux-mêmes la responsabilité (l'avenant d'exclusion susmentionné) peuvent finir par regretter cette décision. Vous ne pouvez pas faire sortir le sang d'un navet, mais cela n'empêchera probablement pas le plaignant d'essayer après que son enfant ait subi une fracture induite par le trampoline.

"Habituellement, ce qui finit par se produire, c'est que si la facture médicale est suffisamment élevée et qu'ils n'ont pas la couverture, la famille qui possède la propriété sur laquelle la blessure s'est produite doit déclarer faillite", a déclaré McClintock.

McClintock n'est pas étranger aux histoires d'horreur sur le trampoline et la piscine. "Des plongeoirs où ils ont plongé et se sont blessés - nous en avons eu un où ils se sont cassé le cou. C'était un procès majeur. L'entreprise a payé pour cela, puis s'est mise en place pour ne plus offrir de renouvellement, à moins qu'ils J'ai sorti le plongeoir."

"Si quelqu'un se blesse, la blessure peut être importante. Il peut donc s'agir d'un bras cassé, nous en avons eu un où les dents de l'enfant ont été cassées parce qu'il les a prises dans le ressort (du trampoline)", a-t-il déclaré.

Il n'en a pas toujours été ainsi. Il y a des décennies, a déclaré McClintock, les compagnies d'assurance étaient un peu moins nerveuses au sujet des trampolines et des piscines. Les choses étaient différentes alors.

"(Dans le passé), les poursuites n'étaient pas aussi répandues qu'aujourd'hui", a-t-il déclaré. "Les frais médicaux, les factures médicales sont astronomiques aujourd'hui par rapport à ce qu'elles étaient à l'époque. Tu t'es cassé le bras, ils l'avaient mis dans un plâtre, ça pouvait coûter 200 $, 300 $ à l'époque. Maintenant, tu dis : 'Eh bien, nous "Je vais faire des radiographies, nous devrons peut-être faire appel à un chirurgien plasticien, de combien de blessures parlons-nous, oh mon Dieu, vous devez suivre une thérapie pour retrouver la force de votre bras." À l'époque, c'était, mettez-le dans un plâtre, vous avez terminé."

Personne ne pense jamais que cela va leur arriver - une personne n'achèterait probablement pas un trampoline ou une piscine avec un plongeoir si elle y voyait un handicap et un chagrin d'amour imminent.

"Tout le monde est votre ami, votre copain et votre pote quand vient le temps d'être sur le trampoline, mais quand quelqu'un se blesse, il vous regarde comme un compte bancaire", a déclaré McClintock. "Toutes ces factures vont être prises en charge par vous, pas par nous, même si c'est notre enfant, ou nous, qui sautons sur les trucs ou nageons dans la piscine."

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Rédacteur en chef adjoint

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